우리은행 예금 담보대출 신청 방법 조건 및 금리
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금융사 별로 예금 담보대출 종류가 많아지고 있는데 오늘은 우리은행에서 진행하는 예금 담보대출에 대한 자세한 안내를 드리겠습니다.
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■우리은행 예금 담보대출
예금 및 적금 담보로 편리하게 대출 신청 가능
특징: 예금중도해지 없이 365일 편리하게 이용 가능
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대출대상
내국인 거주자로서, 우리은행에 본인명의 예금ㆍ적금ㆍ신탁을 가입한 개인 및 개인사업자
*제외고객
- 미성년자, 신용관리대상정보 등록, 특수채권, 연체여신 보유 중인 고객
*제외예금
- 입출금이 자유로운 예금 및 신탁
- 펀드 및 외화상품 제외
- 담보제공 예금 가입일로 부터 2영업일 이내인 계좌(영업일 : 은행영업일을 의미 / 토,일,공휴일 제외)
- 양도성예금증서(CDplus예금은 가능), 표지어음
- 질권설정(건별제외),지급정지 등 사고등록이 되어 있는 계좌
- 만기일이 경과된 계좌, 타익신탁계좌
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대출한도
금액담보예금 종류별 대출한도는 다음과 같습니다.
거치식예금, 적립식예금, 환매조건부채권, CDplus예금
- 현재잔액(액면금액) 또는 할인매출액의 95% 범위내
신탁수익권(연금형 신탁 - 노후, 신노후, 개인, 신개인, 연금신탁)
- 신탁금 잔액에서 해지 예상세금을 차감한 금액의 95% 이내
신탁수익권(장부가 신탁 - 가계금전신탁, 적립식목적신탁, 비과세장기저축신탁, 근로자우대신탁, 신종적립신탁)
- 중도해지 예상금액의 95%이내
※ 인터넷 예적금(수익권)담보대출 최고한도 : 최고 1억원이내 (동일인 한도)
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대출기간
담보예금의 만기일내에서 자유롭게 결정
- 단, 신탁수익권 및 주택청약(종합)저축 담보대출은 대출신청일로부터 1년 이내
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기본금리
예 · 적금 담보대출
- 수신(조달)금리 + 연 1.0%
신탁수익권 담보대출(장부가상품)
- 수탁금리 + 연 1.0% (수탁금리는 매일 변동, 일반대출은 이자지급일 직전1개월 평균수익율, 마이너스통장대출은 사용일 매일의 변동된 수익률기준으로 매월3째주 일요일 원가)
신탁수익권 담보대출(시가상품)
- 고정금리 또는 CD연동금리 또는 코리보(3개월) + 연 2.1%
주택청약(종합)저축 담보대출
- 1년변동 신잔액기준 COFIX 기준금리 + 연 1.0%(마이너스통장 연 1.5%)
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상환방법
만기 일시상환방식(건별대출)
- 대출기간 만기일에 전액상환하는 방식
통장대출 형식의 한도거래대출(마이너스통장)
- 한도거래대출 내에서 자유로이 상환하며, 대출 만기일에 전액상환하는 방식
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담보
• 본인명의 예적금 및 신탁수익권 담보에 자동 질권 설정을 합니다.
• 질권설정금액(10만원미만 절상) : 대출금액(한도금액) / 담보인정비율(95%)
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대출방법
• 건별대출(일반대출), 한도대출(마이너스통장대출)로 자유롭게 결정
• 한도대출등록계좌는 종합통장상품만 가능합니다. (MMDA는 불가)
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고객부담비용
• 중도상환해약금 없음
• 인지세 : 대출금액에 따라 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등적용되며, 은행과 고객이 각각 50% 씩 부과되어 자동차감됩니다.
- 5천만원 이하 대출 : 면제
- 5천만원 초과 ~ 1억원 이하 : 7만원 (은행, 고객 각각 3만 5천원부담)
- 대출금액과 인지세를 반드시 확인하시고 신청해 주시기 바랍니다.
• 확정일자 비용 : 건당 비용 발생(건당 1,000원)
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이자납입
이자계산방법
- 건별대출 : (대출금액 X 대출이자율 X 이자일수) / 365일(윤년은 366일)
- 한도대출(마이너스통장) : 매일의 적수에 대하여 이자계산
* 매일의 적수 : 마감잔액+(일중 최고잔액-개시잔액 또는 마감잔액 중 큰 금액)
이자납입방법
- 건별대출 : 이자납입일을 정하여 일정주기(매월)마다 이자를 후취납입 / 대출실행 응당일 기준, 매월 대출금입금계좌에서 자동이체 처리됩니다.
- 한도대출(마이너스통장) : 은행이 정한 매월 결산일에 납입 / 매월 셋째주 토요일 또는 마지막주 토요일(공휴일인 경우 직전 영업일)을 기준(다음날 계좌에서 자동인출)
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지연배상금
해당사항없음
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계약의 해지 또는 갱신방법
계약의 해지
- 고객이 대출금을 전액 상환하거나, 통장대출 약정에 대한 해지의사를 표시 한때 (영업점, 인터넷, 스마트뱅킹등을 통하여 상환 및 신청가능)
기한연장
- 만기도래시 당행에서 정한 일정요건을 갖춘 경우 기간연장 가능합니다.
- 영업점, 인터넷, 스마트뱅킹에서 연장신청 가능
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원금 또는 이자상환 제한
영업점, 인터넷, 스마트등 채널에 관계없이 자유롭게 상환 가능합니다.(휴일에 원금 또는 이자상환 가능)
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거래제한
• 당행의 연체대출금(지급보증대지급금 포함) 보유자, 당행에 손해를 끼친자, 신용도판단정보 등록자 등 사유가 있는 경우 대출을 취급하지 않거나 제한하여 운용할 수 있습니다.
• 연체여신 보유자로서 연체정보가 등록된 경우 대출신청이 불가능합니다. 여기서 '연체'란 신용정보관리 규약상에 의거 은행연합회 및 신용평가회사의 신용도판단정보상에 ‘연체’로 등록됨을 의미하며, 대표적인 항목으로는 대출금연체, 신용카드대금연체, 할부금융대금연체, 매입외환연체등이 있습니다.
• 대출신청 단계에서 휴대폰을 통해 본인인증을 실시하며, 본인명의 휴대폰이 아닌 경우 비대면 취급불가합니다.
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유의사항
• 일반금융소비자는 금융소비자보호법 제19조 제1항에 따라 은행으로부터 충분한 설명을 받을 권리가 있으며, 본 대출에 관한 계약을 체결하기 전에 상품설명서 및 약관을 읽어보시기 바랍니다
• 대출금입금(한도등록)계좌는 신규일로부터 1개월경과된 계좌만 가능합니다.
• 비밀번호가 등록되지 않은 계좌는 영업점에서 먼저 비밀번호 등록을 하신 후 대출신청을 하시기 바랍니다.
• 전기통신 금융사기 피해방지를 위하여, 비대면 대출신청 절차상, 기등록된 본인명의 핸드폰으로 본인확인 절차가 필요합니다.
• 대출신청시 신용정보조회기록이 신용정보회사에 제공
• 우리은행 심사기준, 신용도, 거래실적, 상품별 취급조건 등에 따라 대출가능여부, 대출금액, 대출금리 등 결정
• 단시일내에 타금융기관 대출신청(한도조회 포함) 횟수가 과다할 경우, 승인이 제한될 수 있습니다.
• 대출약정조건에 따라 대출이자 또는 원금을 약정한 날에 납입(상환)하지 않을 경우 연체이자율이 적용되며, 신용도 하락 및 예금등 기타 채권과의 상계나 법적절차 등으로 불이익을 받으실 수 있습니다.
- 대출금의 만기경과, 이자납입일 지연, 기한의 이익상실시 다음의 불이익이 발생할 수 있음
- 대출 잔액에 대하여 연체이자를 납부
- 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률’, ‘신용정보관리규약’에 근거, 신용도판단정보(연체정보, 대위변제 및 대지급정보, 부도정보, 금융질서문란정보 등) 등록자로 등재되어 금융거래시 불이익 발생가능
- 보유 중인 예금과의 상계, 담보목적물 처분, 발견재산에 대한 보전조치 등의 법적절차 진행가능
- 신용관리대상자, 연체이력보유자, 신용거래 정보부족 등 여신부적격자로 분류되어 대출취급이 제한될 수 있음
• 상환능력에 비해 대출금 사용액이 과도할 경우 개인신용평점이 하락할 수 있습니다. 개인신용평점 하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다
• 일정 기간 납부해야할 원리금이 연체될 경우에 계약만료 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야할 의무가 발생할 수 있습니다.
• 금리인하요구권 : 본 상품은 금리인하요구권 신청대상이 아닙니다.
• 대출계약철회권 : 본 상품은 대출계약철회권 신청이 가능합니다.
• 기타 자세한 내용은 하단의 여신거래기본약관 및 가계대출상품설명서를 참고하시기 바랍니다.
• 위법계약해지권 : 은행과 체결한 대출계약이 금융소비자보호법상 적합성·적정성 원칙 또는 설명의무를 위반하였거나, 불공정영업행위·부당권유행위에 해당하는 경우, 법 위반사실을 안 날부터 1년 또는 계약서류 수령일·계약체결일·대출금 수령일로부터 5년 중 먼저 도달한 기간 이내에 서면, 전화, 컴퓨터 통신으로 해당 계약의 해지를 요구할 수 있습니다. 은행은 해지를 요구받은 날부터 10일 이내에 고객에게 수락여부 및 그 사유를 고객에게 통지합니다.
• 상기 상품 내용은 우리은행 내부기준에 따라 대출조건이 변경 또는 제한될 수 있습니다.
• 본 설명서는 상품에 대한 이해를 돕고, 중요내용을 알려드리기 위한 참고자료이며, 실제 상품의 계약은 여신거래기본약관 및 대출거래약정서의 적용을 받습니다.
• 기타 추가적인 세부내용은 하단의 여신거래기본약관(가계용) 및 가계대출 상품설명서를 참고하시기 바랍니다.
• 위 내용은 대출에 대한 이해를 돕고 약관의 중요내용을 알려드리기 위한 참고자료이며, 대출한도, 대출금리 등 자세한 거래조건 및 내용은 대출신청 영업점 담당자 또는 고객센터(1588-5000, 1599-5000)로 문의 하시길 바랍니다.
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읽어주셔서 감사합니다.
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