토스뱅크 사장님대출 총정리
토스뱅크 사장님대출, 사잇돌대출, 사장님온택트보증대출
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최근 경기침체로 인해 소상공인 자영업자분들이 너무 살기가 어려워져서 대출을 받는 경우가 증가하고 있습니다.
대출은 당연히 적은 금리에 적은 이자를 내는게 제일 베스트인데 요즘 지속적인 금리인상으로 인한 대부분 은행대출의 금리는 너무 높아저서 걱정입니다.
그래도 그나마 최저금리가 괜찮게 나온 소상공인 자영업자 사장님 분들에게 맞춤으로 나온 ‘토스뱅크 사장님대출’에 대해 설명 드리겠습니다.
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■토스뱅크 사장님대출
토스뱅크 사장님대출은 한가지 상품으로 되어있는게 아닌 ‘사장님대출, 사잇돌대출, 사장님온택트보증대출‘ 이렇게 3가지가 있습니다.
가입대상
• 사장님대출: 사업자등록증 상 개업일로부터 1년 이상(또는 최근 6개월 이상 매출내역 발생), 연소득 5백만원 이상인 개인사업자
• 사잇돌대출: 사업자등록증 상 개업일로부터 6개월 이상 증빙연소득 1천만원 이상이며 서울보증보험 보험증권 발급이 가능한 고객님
• 사장님 온택트 보증대출: 사업자등록증 상 개업년월일로부터 1년 이상 신청일 현재 최근 3개월 이상 연속된 매출이 있고 신청일 기준 1주일 이내 매출이 있는 고객님
*정상 영업 중인 사업자등록번호 보유 개인사업자(휴•폐업중 이거나 법인사업자는 제외)
*만 19세 이상 내국인
*연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 고객
*회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없는 고객
*당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 고객
*금융사기 및 기타 금융거래 제한 관련 기록이 없는 고객
*사업기간은 사업자등록증명 상 개업일자를 기준으로 산정합니다.
*홈택스 소득금액증명원 또는 부가세과세표준증명원/부가세면세사업자수입금액증명원을 기준으로 적용합니다.
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대출한도
• 사장님대출: 최대 1억원
• 사잇돌대출: 최대 2,000만원
• 사장님온택트보증대출: 최대 3,000만원
*개인의 신용, 상환능력 및 부채현황 등에 따라 은행 신용평가시스템에서 산출한 한도로 차등 적용합니다.
*최소 대출신청 가능금액은 1백만원 이상 (단, 사장님온택트보증대출은 최소 대출신청 가능금액 5백만원)
*사장님온택트보증대출은 신용보증재단의 보증서(대출금의 95%)를 담보로 한 상품입니다.
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대출기간과 상환방법
➡사장님대출
만기일시상환
• 대출기간: 1년 (1년 단위로 최대 10년까지 연장가능)
• 대출기간 중에는 대출금액에 대해 매월 이자를 납부하고, 만기에 전액 상환하는 방법
원리금균등분할상환
• 대출기간: 1년~5년
• 대출금액과 이자금액의 합계액을 대출기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 분할상환원리금을 매월 납부합니다.
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➡사잇돌대출
원리금균등분할상환
• 대출기간: 1년~5년
• 대출금액과 이자금액의 합계액을 대출기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 분할상환원리금을 매월 납부합니다.
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➡사장님온택트보증대출
원금균등분할상환
• 대출기간 : 5년 (1년 거치, 4년 원금균등분할상환)
• 일정기간 이자만 납입 후 분할 상환 시점부터 대출기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 원금과 남은 원금에 대한 이자를 매월 납부합니다.
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고객부담 비용
인지세: 5천만원 초과시
중도상환해약금: 면제
보증료: 사장님온택트보증대출 신청시 대출금의 0.855%
*인지세는 대출거래 계약 체결시 대출금액에 따라 납부하는 세금으로 7만원(대출금액 5천만원 초과) 또는 15만원(대출금액 1억원 초과)이 발생하며, 이 중 고객은 50%를 부담합니다.
*사장님온택트보증대출은 신규시 5년분의 보증료(보증료율: 연 0.9%)를 신용보증재단에 일시에 납입 합니다.
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자격확인서류
사업자등록증명, 소득금액증명, 부가가치세 과세표준증명 또는 부가가치세 면세사업자 수입금액증명
※ 토스인증서를 통한 본인인증 후 공공마이데이터를 통해 모바일 앱에서 제출이 가능합니다.
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신청가능시간
365일 24시간
*단, 22:00~08:00 중에는 홈택스 운영 중단으로 자격확인 심사가 제한되며, 23:30~00:30 중에는 연계 기관의 시스템 점검 등으로 대출 실행이 제한될 수 있습니다.
*사장님온택트보증대출의 대출신청시간은 평일 (공휴일제외) 09시~21시, 대출실행시간은 평일 (공휴일제외) 09시~16시 입니다.
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■토스뱅크 사장님대출 금리
사장님신용대출
대출금리: 최저 연 6.16% ~ 최고 15.00%
(변동 가능성이 있고 개인마다 다르니 토스뱅크 앱으로 대출 실행일날 실시간 확인하시길 바랍니다)
[기준금리]
연 4.03%(금융채 3개월)
연 4.48%(금융채 6개월)
연 4.57%(금융채 12개월) 가산금리: 연 2.13% ~ 연 10.43%
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사잇돌대출
대출금리: 최저 연 8.01% ~ 최고 15.00%
(변동 가능성이 있고 개인마다 다르니 토스뱅크 앱으로 대출 실행일날 실시간 확인하시길 바랍니다)
[기준금리]
연 4.03%(금융채 3개월)
연 4.48%(금융채 6개월)
연 4.57%(금융채 12개월)
가산금리: 연 3.98% ~ 연 10.43%
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사장님온택트보증대출
대출금리: 최저 연 5.82% ~ 최고 5.93%
[기준금리]
연 4.03% CD연동금리(3개월)
가산금리: 연 1.79% ~ 연 1.90%
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▶대출금리 = 기준금리+가산금리
▶기준금리는 사장님대출과 사잇돌대출의 경우 금융채3개월(변동주기: 3개월), 금융채6개월(변동주기:6개월), 금융채12개월(변동주기:12개월) 중 선택할 수 있습니다.
▶사장님온택트보증대출은 CD연동금리(변동주기:3개월)이 적용됩니다.
▶선택한 기준금리의 매 변동주기 해당일의 기준금리에 연동하여 대출금리가 변동됩니다. 만기가 경과한 경우에도 변동주기가 돌아오게 되므로 해당일의 기준금리에 연동되어 대출금리가 변경됩니다.
▶고객별 가산금리는 당행 내부 신용등급, 대출기간 등에 따라 차등 적용 됩니다.
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연체금리 매월 납부일 기준 미납금액이 발생하면 다음과 같이 연체 이자가 발생합니다.
연체기간 금리: 대출금리 + 연 3%
*연체금리의 최고율은 연 15%이며, 대출금리가 연 15% 이상인 경우에는 대출금리 + 2%를 적용합니다.
*사장님대출, 사장님온택트보증대출의 경우 미납상태에서 14일 이상 해당 금액을 상환하지 않으면 14일 경과시점(원리금분할상환인 경우 2회 이상 미납한 경우)에 대출금액 전부에 대하여 연체이자가 발생하게 됩니다.
*사잇돌대출의 경우 미납상태에서 1개월 이상 해당 금액을 상환하지 않으면, 1개월 경과 시점에 대출원금에 대하여 연체이자가 발생하게 됩니다. 자세한 사항은 약관 및 상품설명서에서 확인 가능합니다.
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이자납부방법
• 대출 신규 시 원하는 날짜로 자동이체일(납부일)을 지정하여, 매월 해당일에 납부합니다. 납부일이 지난 경우가 아니라면, 대출기간 중 납부일 변경이 가능합니다.
• 단, 신규일자가 아닌 날로 지정할 경우, 돌아오는 해당일에 바로 납부하게 될 수 있으니 대출 신청 시 안내되는 최초 납부일자를 꼭 확인하시기 바랍니다. • 사장님온택트보증대출은 정책자금대출 상품으로 대출을 실행한 날에 맞춰 자동이체일(납부일)을 지정하며, 매월 해당일에 납부합니다. 또한 중간에 자동이체일(납부일)을 변경할 수 없습니다.
• 직전 이자납부일(또는 신규일)부터 이번 이자납부일 전일까지의 대출잔액에 대출금리를 곱하여 이자를 계산합니다.
• 대출 이자는 매월 이자납부일(휴일이면 다음 영업일)에 자동이체 계좌에서 자동 출금됩니다. 지급가능금액이 부족한 경우, 연체이자가 발생할 수 있으므로 상환자금을 해당일 중 입금하시거나 앱에서 직접 상환(휴일에도 가능) 할 수 있습니다.
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유의사항
• 은행의 심사기준, 신용평가 결과 등에 따라 대출이 안되거나 제한될 수 있으며, 대출한도, 대출금리 등 대출조건이 달라질 수 있습니다.
• 대출 신청 시, 고객님의 신용정보 조회 이력이 신용정보회사에 제공되며, 개인의 신용상태에 따라 다른 금융기관의 대출 심사에 영향을 줄 수 있습니다. 또한, 대출이 실행되면 고객님의 부채수준 및 신용상태 등에 따라 신용점수가 하락할 수 있습니다.
• 상환능력에 비해 대출금이 과도할 경우, 개인신용평점이 하락할 수 있으며, 개인신용평점이 하락할 경우 금융거래시 불이익이 발생할 수 있습니다.
• 만기일시상환 방식을 선택하신 경우, 대출 계약기간은 1년이며, 대출기간을 연장하기 위해서는 매년 만기 전에 앱을 통한 연장 신청이 필요합니다. 대출 기간 연장 조치 없이 대출을 미상환하는 경우, 대출잔액에 대해 연체금리가 적용되며 연체정보 등록에 따라 금융거래시 불이익이 발생할 수 있습니다.
• 개인의 신상 및 신용도에 따른 기간연장 심사결과에 따라 대출금의 일부를 상환하게 될 수 있으며, 기간연장이 거절되는 경우 대출잔액 및 미지급 이자 전부를 상환하셔야 합니다.
• 일정기간 이상 연체가 지속될 경우, 약정기간 만료 전에 모든 원리금을 상환해야 할 의무가 발생할 수 있으며, 연체기간에 따라 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 과 「일반신용정보 관리규약에 따라 "연체정보 등"으로 등록되어 금융거래시 불이익을 받을 수 있습니다.
• 일반금융소비자는 금융소비자보호에 관한 법률 제19조 제1항에 따라 본 대출 상품에 대하여 설명을 받을 권리가 있으며, 계약을 체결하기 전 상품설명서 및 약관을 읽어 보시기 바랍니다.
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읽어주셔서 감사합니다.
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