개인워크아웃 신청자격 (서류, 장점, 단점)

신용회복위원회 개인워크아웃 신청방법

개인워크아웃 차이점, 장점, 단점 정리

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혹시 빚 상환으로 어려움을 겪어 3개월 이상 연체 중이시라면, 채무조정(개인워크아웃) 제도를 추천드립니다.

연체기간에 따라 신용회복위원회의
개인채무조정 제도는 3가지로 나누어지게 됩니다.

1. 연체30일 이하 혹은 연체우려상태: 연체전채무조정(신속채무조정)

<신속채무조정> 연체전 채무조정

신속채무조정 연체전 채무조정 연체 30일이하 채무조정 _ 신용회복위원회의 '연체전 채무조정 (신속채무조정)'에 대해 소개 해드리겠습니다. 연체전 채무조정(신속채무조정)은 일시적으로 채무

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(신속채무조정 설명 안내문 출처 글)

2. 연체31일~89일: 이자율채무조정(프리워크아웃)

<프리워크아웃> 제도 자격, 장점 단점, 신청방법

프리워크아웃 제도 프리워크아웃 신청 자격 조건 지원 내용 _ 신용회복위원회에서는 채무자의 상황에 맞추어 단계별 채무조정 제도를 지원하고 있습니다. 오늘 알아볼 제도는 연체기간 31~89일

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(프리워크아웃 설명 안내문 출처 글)

3. 연체3개월 이상: 채무조정(개인워크아웃)

오늘은 포스팅에서는 채무조정(개인워크아웃) 제도에 대한 설명을 드리겠습니다.

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개인워크아웃이란(?)
코로나 뿐만 아니라 금리인상 등 경제위기로 인한 소득 및 매출 감소를 겪는 사람들이 늘어남에 따라, 새로 대출을 받는 사람도 늘어났습니다.

단순히 ‘대출이 늘어났다’는 것을 문제라고 볼 수는 없으며 긴박한 상황에서 의도치 않게 대출이 일어난 경우가 많았기 때문에, 이러한 대출은 매달 갚아야 하는 이자와 원금에 대한 심각한 부담을 초래했습니다.

이는 새로 대출을 받은 사람뿐 아니라, 이전에 대출을 이미 받았던 사람들에게도 마찬가지였습니다. 당장 소득은 줄고, 다음달 소득이 나아진다는 보장도 없는데 매달 갚아야 하는 이자는 쌓여만 간 것입니다.

그러다 보니, 당초의 계획이나 의도와는 별개로 채무가 쌓여 자신의 모든 재산으로도 채무를 변제할 수 없는 상황이거나 그러할 가능성이 높은 상황에 처한 사람들 역시 늘어나게 되었습니다.

신용회복위원회의 개인 워크아웃제도는 바로 이런 사람들을 위한 제도라고 할 수 있습니다.

요약하자면 개인워크아웃이란 채무조정이 필요한 과중채무자에게 연체이자 전액 감면, 상환기간 연장 등의 채무조정을 통해 금융채무불이행정보 등록을 해제하고 안정적인 채무상환을 지원하는 제도이며 원금을 분할해 상환하는 방식으로, 원금 상환이 완료되면 이행은 종료됩니다.

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개인회생? 개인워크아웃? 차이점
대부분 사람들이 개인회생제도와 개인워크아웃제도를 구별하기 어려워하시거나, 구별하더라도 제대로 그 기준을 모르시는 경우가 많습니다.

두 제도는 채무로 인해 어려움을 겪는 사람들을 지원하고자 하는 제도라는 공통점이 있지만, 크게 세 가지 차이가 있습니다.

1. 운영 주체가 다릅니다.
개인회생제도는 법원에서 운영하는 공적지원제도이지만, 개인워크아웃은 신용회복위원회가 협약에 참가한 개별 금융 기관을 대상으로 운영하는 사적지원제도입니다.

2. 지원 대상이 다릅니다.
개인회생의 대상채무자는 일정 소득이 증빙 가능한 채무자이지만 신용회복위원회의 대상채무자는 연체기간 3개월 이상인 채무자입니다.

3. 신청 방법이 다릅니다.
개인회생의 경우 변제계획안을 직접 지방법원의 본원에 제출해야 합니다. 허나 개인워크아웃의 경우 공인인증서를 이용해 온라인으로 비대면 신청이 가능합니다.

개인워크아웃 장점 단점
간편한 신청 절차와 폭넓은 지원 대상 외의 개인워크아웃의 가장 큰 장점은 관련 기록이 남지 않는다는 점 입니다.

일반적으로 많이 비교되는 개인회생의 경우 회생절차 이후에도 일정 기간 동안 신용정보원에 기록이 남게 됩니다만 개인워크아웃의 경우 사적 조정제도이기 때문에 기록이 남지 않아 각종 우려에서 자유로울 수 있다는 장점이 있습니다.

또한 공적으로 운영되는 공식 기관인 '신용회복위원회'에서 운영하기 때문에 최근 논란이 되었던 '개인회생 불법 브로커' 이슈에서 자유롭다는 장점도 있습니다.

단 개인회생제도의 경우 일반적인 금융사의 채무가 아니어 신용회복위원회의 협약 대상에 포함되지 않는 채무도 채무 탕감의 범위가 될 수 있다는 장점이 있다는 점 참고 하시길 바랍니다.

개인워크아웃 단점으로는 통신요금 건강보험 개인간의채무 등 협약이안된 대부기관은 체결을할수가없으니 그게단점이라고 합니다.

■개인워크아웃 신청방법

다음 요건을 모두 충족하는 과중 채무자

• 연체기간 3개월(90일) 이상

• 1개 이상의 금융회사에 채무가 있고 총 채무액 15억원 * 이하
* 무담보채무 5억원 이하, 담보채무 10억원 이하

• 최근 6개월내 신규 발생 채무액이 총 채무액의 30% 미만

• 최저생계비 이상의 수입이 있거나 채무상환이 가능하다고 위원회 정관에 의해 설치된 심의위원회(이하 ‘심의위원회’라 한다)가 인정하는 자

다만, 아래 해당하는 경우 채무조정에서 제외될 수 있습니다.
• 채무자와 채권금융회사가 합의하여 신용회복지원 협약에 의한 채무조정에 준하는 정도로 상환조건이 변경된 채무

• 정책자금대출 등 법률에 의해 채무조정이 제한되는 채무

• 기타 신용회복지원협약상 채무조정이 제한되는 채무

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개인워크아웃 지원내용
개인워크아웃 신청시 지원되는 내용은 다음과 같습니다.

[이자감면]
이자와 연체이자 전액 감면

[분할상환]
대출금의 종류, 총 채무액, 변제가능성, 담보, 채무자의 신용, 이행현황 등을 고려하여 무담보채무 최장 10년, 담보채무 최장 35년 이내 분할상환

[채무감면]
채무자의 상환능력에 따라 미상각채권 원금은 0~ 30% 범위내에서 감면, 상각채권 원금은 20~70% (사회취약계층은 최대 90%) 범위내에서 감면