<부동산 용어> 주택담보대출 DTI, LTV, DSR 뜻 설명 계산법 정리

부동산 용어

주택담보대출 DTI, LTV, DSR

부동산 정보를 알아보다 주택담보대출을 알아보는 사람들이 많은데 DTI, LTV, DSR등 이상한 영어 용어가 나와서 부린이 들이 많은 어려움을 겪고 있습니다.

간단하게 설명드리 자면 이 용어들은 주택을 담보로 금융기관에서 돈을 빌릴 때 얼마까지 빌릴 수 있는지를 측정하는 방법인데 하지 만 각각의 측정방법이 조금씩 다를 뿐 입니다.

이에 무슨 뜻인지 자세한 안내드리겠습니다.

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■DTI 뜻

소득이 기준이 되는 DTI(Debt To Income)는 "총부채상환비율"로 금융부채를 상환할 수 있는 능력을 소득으로 따져 대출한도를 결정하는 계산비율을 말합니다.

상환액이 소득의 일정 비율을 넘어서지 않도록하여 무분별 한 대출을 막을 수 있는 제도라고 생각하시면 됩니다.

DTI = (주택담보대출 연간원리금 상환액 + 기타 이자 상환액) ÷ 연간소득
(DTI 계산법)

그렇다면 예시를 들자면 연봉 5000만원, 주택담보대출 원리금 상환액 170만원, 기타 대출 이자 상환액이 30만원인 사람의 DTI 는 몇% 일까요? (170만 원+30만 원)*12 / 5천만 = 48%

즉 48%가 됩니다.

■LTV 뜻

내 자산가치가 인정되는 비율인 LTV는 주택담보대출을 받을 때 인정되는 자산가치의 비율을 뜻합니다.

금융기관에서 주택을 담보로 대출을 해줄 때, 부동산의 실제가치에서 얼만큼의 가치를 쳐서 대출을 해줄지 퍼센트로 계산하는 방법입니다.

LTV = (대출금액 ÷ 부동산의 실제가치) × 100%
(LTV 계산법)

예를 들어 LTV가 70% 이고 4억 가치의 주택을 담보로 돈 을 빌린다면 (4억의 70%는 2억8천이므로) 최대 2억 8천 만원을 대출받을 수 있게 되는 것 입니다.

하지만 LTV가 70%라고 하여 무조건 70%를 다 대출받을 수 있는 건 아닙니다.

전세입자가 살고있는 주택의 경우에 는 전세금액을 뺀 금액이 대출가능하며, 주택에 방이 있을 경우에는 소액임차인 최우선변재금을 방 개수만큼 공제한 뒤 계산합니다.

추가로 정보를 드리자면 2022년 8월 이후부터
LTV80%가 가능하니 참고하시길 바랍니다.

<생애최초 주택구입> 생애최초 첫 주택 LTV 80%

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dingdo.tistory.com

(LTV 80% 관련 포스팅)

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■DSR 뜻

대출금을 다 합쳐서 계산하는 DSR은 대출심사를 할 때 이용자의 모든 대출에 대해 원리 금 상환부담을 계산합니다.

“이용자의 모든 대출" 이라고 하는 것은 주택담보대출뿐만 아니라 자동차 할부금, 학자금대출 등 금융권에서 빌린 모든 대출의 원리금(대출액+이자)을 포함한다는 이야기입니다.

DSR은 대출자가 일년동안 갚아야 할 모든 금액에 대한 원리금을 연소득으로 나누어 계산하게 되는데 간단하게 말 씀드리자면 (대출 원리금 상환액 총합계 ÷ 연간소득) 이 되는 것 입니다.

DSR = 대출 원리금 상환액 총합계 ÷ 연간소득
(DSR 계산법)

연소득이 5000만원이고 연간갚아야할 원리금 상환액이 2000만원 이라면 DSR은 40%가 됩니다.

만약 빌리고자 하는 금융기관의 DSR한도가 80%라면 80-40인 40% 즉, 2000만원을 대출 받을 수 있습니다.

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지금까지 주담대(주택담보대출)을 받을 때 꼭 필요한 용어
3가지 DTI, LTV, DSR에 대해 설명해드렸습니다.