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<신용점수 조회> 신용점수 올리는법 (신용점수 올리기)

by 딩도 2021. 1. 10.
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신용점수 무료조회 (신용점수제)

신용점수 높이는 방법 (신용점수 올리기)

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2021년부터 정부의
'개인신용 평가체계 개선' 권고에 따라
신용등급제가 사라지고 새롭게 신용점수제가 시행됩니다.

출처: 올크레딧

즉 신용점수제 취지에 맞는 신규 신용평가 모형을
적용하여 신용점수를 재산출하게 됩니다.
기존에 신용등급제가 사라지고 신용점수제로 전환되면서 갑자기 신용점수가 하락하신분들의 경우

여기서 그 이유와
기존 신용평가비중과 어떻게 달라지는지
그리고 신용점수 무료조회와 신용점수 올리는 방법을
설명해드리겠습니다.

 



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■신용점수제 시행

 

출처: 금융위원회


신용점수제는
기존에 1~10등급으로 나뉘던 개인 신용등급제가
1~1000점의 신용점수제로 세분화되는 것입니다.

신용점수제로 바꾼이유
그간 신용등급제도는 금융거래의 척도로서 활용되었다.
하지만 신용등급의 분류가 10단계에 불과했습니다.

이렇다 보니 신용등급이 6등급 이하로 내려가면
1금융권으로 분류되는 시중은행에서
대출 신청은 불가능해집니다.
따라서 저신용자는 2금융권인 저축은행이나
캐피탈에서 울며 겨자 먹기 식의 고금리 대출상품을
이용할 수밖에 없는 경우가 많았습니다.

사실 신용등급 6등급 최하점이나 7등급 최상위나
점수 차이는 크지 않은데요.
하지만 ‘등급’으로 분류되다 보니 대출을 받고 못 받고의 차이가 발생하는 일들이 발생해왔습니다.
이와 같은 금융소비자들의 불만사항을 해소하기 위해 금융소비자들의 신용을 1점부터 1000점까지 세부적으로 나누는 신용점수 제도를 도입하기로 한 것입니다.


[신용점수제 신용카드발급 기준]
기존 신용등급제일때는
6등급부터 신용카드를 발급가능했다
하지만 신용점수제로 바뀐다면?

-나이스신용평가:680점이상

-코리아크레딧뷰:576점이상​

[신용점수제 대출 기준]
대출마다 다르지만
서민금융상품의 지원 대상이
2020년까지는 6등급 이하, 신용공여 한도 우대 기준은 4등급 이하, 구속성 영업행위 해당 기준에서는
7등급 이하라는 기준이 있었는데
2021년부터는 금융위원회에서 제시하는 자료와 같이 기준 점수가 1점 단위로 세분화되었으니 아래 항목에 해당하시는 분들은 자신의 점수와 비교하여 검토하시길 바랍니다.

출처: 금융위원회


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■신용점수 올리는법


우리는 살아가면서
신용점수가 생각보다 많이 필요합니다.
가장 기본적을 대출, 신용카드 등
그래서 신용점수는 정말 중요한 요소 입니다.

 

신용도를 높이기 위해서는 평소 자신의
신용점수를 꾸준히 관리하는 것이 중요한데요.


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1. 신용카드, 대출 등 연체를 하지마라

신용점수를 떨어뜨리는 가장 큰 원인은 연체인데요.
10만 원이라도 연체하게 되면 신용점수에
부정적인 영향을 미칩니다.
기본적으로 연체할 때마다 신용점수 50점이 떨어집니다.

그리고 대출 카드대금이나 대출이 아니더라도
비금융정보도 신용등급에 영향을 미치게 됩니다.

*비금융정보란(?)
통신비, 세금, 건강보험 등 공과금
연체도 악영향을 미칩니다.
이 부분에서도 각별한 주의가 필요합니다.

[꿀팁]
비금융 정보를 제출하는 것만으로도
신용점수를 올릴 수 있습니다.

통신비, 도시가스 요금, 공과금 등 공공요금을
6개월 이상 연체 없이 납부하면 가산점을 받을 수 있다.
다만 공공요금 납부 실적은 각 개인신용조회회사 웹사이트에 있는 ‘비금융정보 반영 신청하기’ 서비스를 이용해
직접 실적을 제출해야만 가산점을 받을 수 있다.

2. 대출이용에 주의하라

대부업은 가급적 피하고
1금융권, 2금융권 대출을 이용하는게 좋습니다.
(물론 대부업이라도 연체없이
빠르게 갚으면 괜찮습니다)

같은 금액이라도 금리가
높은 대부 업체 대출을 이용한다면
시중은행을 이용할 때보다
신용점수에 불리하게 작용하는데요.
이자 부담은 연체 확률을 높이는 리스크로 평가됩니다.

그리고 본인의 대출이 여러 개 있다면
대출 갚는 순서는
가장 오래된 대출먼저 갚는 게 신용점수에 좋습니다.
이유는 대출 기간이 길수록
연체 확률이 높아지기 때문입니다.

3. 신용카드, 체크카드

[신용카드 사용]
① 신용카드는 3장 이내로 소지하는데 좋습니다.

②신용카드 할부보다는 일시불로 계산하기
(신용정보사는 할부를 고금리대출과 마찬가지로보기에 할부보다는 일시불로 결제하시는게 좋습니다.)

③주로 신용카드를 쓴다면 한도의
30%를 넘지 않는 것도 신용점수를 높이는 방법입니다.

[체크카드 사용]

①신용점수제 도입으로
체크카드 실적도 신용도에 반영된다
그러니 신용카드가 아니여도 주거래 은행을 설정해
월 30만원 이상 이용한다면
신용등급에 긍정적인 영향을 줍니다.

*그리고 주거래 은행을 꾸준히 사용해주는것도 좋다.
주거래 은행을 통해 급여 관리, 공과금이나 카드 납부 등 거래 실적을 한곳에 모아 놓는 것이 신용 점수에
도움이 됩니다.

4. 신용점수 조회

꾸준하게 여러군데 신용정보사(올크레딧, 나이스 등)
에서 조회를 해서 관리해주시는게 좋습니다.

다이어트나 운동을 할때에도
거울을 보며 내자신을 가꾸는 것처럼
신용점수도 자주 확인해주는게 좋습니다.
= 나이스, 올크레딧, 카카오, 토스 등에서
무료로 조회 가능 합니다.

그리고
신용정보를 많이 조회하면
신용점수가 떨어진다는 것은 오해다.
오히려 금감원과 신용평가사들은 정기적으로 신용점수를 확인하고 관리하는 것을 권장한다.

 



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■자주 묻는 질문


카카오, 토스 또는 나이스와 올크레딧 등급이
다른데 어떤게 내 등급인가요?

신용등급(신용점수)을 평가하는 항목의
비중이 다르기 때문에 나이스와 올크레딧의 그리고
카카오, 토스 등 신용정보사 신용점수 조회마다
신용점수는 다를 수 밖에 없습니다.

금융회사에서는 신용평가회사의 모형을 기반으로 심사를 진행하므로 어떤게 맞고 어떤게 틀리다 할 수 없습니다. 그러므로 모두를 관리하셔야 유리한 금융거래가 가능합니다.
(그래서 대출상품을 보면
나이스기준, 올크레딧기준 이러는거에요)

읽어주셔서 감사합니다.

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